Mi hoja de control de gastos-caja y el sistema 50-30-20

[Yoni]

Ordenando mis monedas

El dinero es un asunto muy serio. Controlar su flujo (cuánto ingresas, cuánto gastas y si algo destinas a ahorro) es una labor importante para planificar a futuro. Por eso siempre consideré una grave falla mía que aún teniendo un sistema ya diseñado de antes para ese trabajo no lo aplicaba. Hay muchos huecos en mis registros, años enteros en los que a lo mucho anotaba mis gastos en el bloc de notas de mi teléfono celular.

Por eso uno de los objetivos que me propuse este año en cuanto saliera de mis deudas (cosa que con algo de ayuda logré hacer el pasado abril) fue hacer el esfuerzo de ordenarme en el aspecto financiero. En eso estaba cuando a través de la mención en un video en internet me enteré del sistema 50-30-20.

¿Qué es el sistema 50-30-20? Es un sistema de manejo financiero básico mencionado por primera vez en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (A Guide to Personal Finances), escrito por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi (que no leí, sólo he conocido reseñas) y consiste básicamente en lo siguiente: clasificas tus gastos en esenciales (comida, trasporte, servicios públicos…) y no esenciales (todo lo demás) y en base a los ingresos que tienes el 50% de estos los separas para los gastos esenciales, otro 30% para los gastos no esenciales, y el restante 20% para el ahorro. Así, se prioriza tener siempre un excedente para compras o proyectos propios o como un fondo de emergencia, además de estar consciente de los gastos que tienes, priorizando los que debes priorizar.

Seducido por su simplicidad, agregué a la hoja de cálculo que tenía de antes que reemplazó a mi cuaderno un cuadro donde hago un presupuesto de gastos que a través de unas etiquetas de los items globales me permite hacer su seguimiento, y clasifiqué todo hasta cuadrarlo más o menos. También incluí la norma de separar cajas y cuentas de ahorros para lo destinado a los gastos esenciales, los gastos no esenciales y los ahorros, y la resignación del saldo de mis cuentas de gastos a fin de mes como si fueran un ingreso extra para arrancar el siguiente mes equilibrado.

Puedo decir que implementada desde mayo mi variante del sistema 50-30-20 me va funcionando muy bien, dándome las pautas necesarias para promover el ahorro y la racionalización de mis gastos, que no siempre coinciden con lo que  estimé, pero se acercan bastante. Al menos esa parte de mis planes se han cumplid y me tienen muy contento. Me falta cumplir la meta de escribir 1000 palabras cada día, pero en eso estamos.

Si ya estás un poco más allá de la mera  sobre-vivencia, este sistema te sería muy útil. Incluso si como yo por mis deudas o por falta de ingresos no tienes excedentes para seguir el sistema el solo hecho de tomarte el trabajo de anotar todos tus ingresos y gastos te pondrían en una situación de ventaja sobre quienes no saben cómo y a dónde se les va lo que ganan. Incluso, ¿quién sabe?, si en eso que anotas todos tus gastos descubres que puedes rebajar uno por aquí o eliminar otro por allá y concluir que sí puedes permitirte un ahorro, talvez no de un 20% pero un 10% si lo puedes mantener ya sería algo. Para ello si sabes manejar una hoja de cálculo (de hecho es una habilidad blanda y debieras aprenderla sí o sí) puedes usar una variante de mi control de gastos-caja, adaptándolo a tus necesidades.

Allí está el enlace para descargarlo. He tratado de hacerlo lo más intuitivo posible.

Y eso sería todo por hoy, esperando que esta entrada les sirva me despido.

La Yapa:

• Sobre la «Teoría de la Explotación», post de El Hamburgués
• ¿Una sociedad de leyes estatales o privadas?, conferencia de Hans-Hermann Hoppe
• Repartir la riqueza en partes iguales ¿Qué hay de malo en eso?, post de al4n_a3
• “Capitalismo neo-liberal”. Contra la demagogia, de Erick Yonatan Flores Serrano